たいていの方にとって「キャッシング」よりもはるかに耳慣れた言葉である「ローン」。 「ローン」といえば、これもたいていの方がすぐに連想するのは「住宅ローン」「自動車ローン」などではないでしょうか。 しばしば「一生に一度の大きな買い物」といわれる住宅。 また住宅ほどではありませんが、やはりたいていの方にとって比較的大きな買い物である車。 しかし家や車ほどではなくても、また直接何かの品物を購入するためでなくても、現在多少ともまとまったお金を要する事柄には、たいていそのためのローンが存在するようです。 ブライダルローンもあれば葬祭ローンもあります。新生活ローン、引っ越しローン、出産ローンもあれば、教育...
「キャッシング」は比較的耳慣れない言葉だと思う方もあるかもしれません。 でも「キャッシュ」という英単語はすでに日本語化していますから、お金に関係した言葉だという見当は立つのではないでしょうか。 ずばり「キャッシング」は融資を意味する言葉なのです。 たとえ「キャッシング」が耳慣れなくても、「ローン」を知らない方はないことでしょう。 「キャッシング」は「ローン」と同じく、もともと融資を意味する言葉です。 では、「キャッシング」と「ローン」はどのように違うのか。 そのあたりに、身近なお金の問題をあらためて考えてみる導入口がありそうです。 さらに、些かおおげさにいえば現代における経済の仕組みや、そこに...
ローンはごく身近なものとして、ではあらためて「キャッシング」とは？ ローンはおおむね比較的金額の大きい、用途や目的の限られた融資です。 それだけ返済期間も長期分割である場合が多いのです。融資を受ける人の個人的経済的信用度、つまり職業的安定度や年収の状態がきっちりと審査された上で、ローンの受け入れがなされます。 しかし人が融資を受けたいと望むのは、必ずしも特定の大きな買い物がある場合だけではありません。 金額も住宅を購入するほどの額が必要ではない場合も多いのです。 こうした比較的小額の、無担保の融資、より身近で日常的な人々の融資への要望を満たしているのがキャッシングです。 融資と返済の期間も、目...
ローンの種類を列挙してみてもそれでキャッシングの意味が出てくるというわけではありませんが、融資そのものの意味を考える基礎にはなりえます。 多少ともまとまった金額を要し、即金での出費がしづらいような時、わたしたちは自分の個人的経済的信用度の審査を受け、それを担保にローンを組み、つまり融資を受け、それを時間をかけて返済していくという道を選びます。 これは今日ではすでに方法として確立し、一般化した経済行動の一つなのです。 時には、即金での出費ができるかできないかの問題ではなく、ローンを組む方が有利だということもあるわけです。 ローンは時間をかけて小額ずつ返済するので、その間、一つの事柄への出費に自分...
キャッシング機能を特化したローンカードも数多く出回っています。 これらのローンカードは、これも発行の段階で一定の個人審査がなされるわけで、人は一定の経済的信用力を身に備えている限り、特に用途を限られない融資をカード一枚の手軽さで受けられるということなのです。 ローンカードの発行元は、銀行系、ＩＴ系、消費者金融系と多様ですが、いずれの場合も、ＩＴとの結び付きの傾向は強くなるばかりで、かつてのように業者に来店して契約するといった人との対面を排除した形で融資が成り立つ傾向にあります。 電話や郵便といった古典的な通信手段も、ＩＴの補強手段としてのみ使われるという方向に傾きつつあります。 わたしたちがこ...
言葉としての「キャッシング」はともかく、今日、キャッシング・ローンのシステムそれ自体はわたしたちにとってごく身近な形で存在します。 成人で何らかの仕事に就いている方ならば、多くの場合１枚はクレジットカードをもっているのではないでしょうか。 そのクレジットカードには、所有者が必ずしも気がついていなくても、なにがしかのキャッシング枠が付属的に設けられている場合が多いのです。 クレジットカードは発行の段階で、すでに一定の個人審査がなされているので、一定額のキャッシングも可能だということなのです。 キャッシングはそれ自体としては、融資・貸付であり、これを利用することは「借金」であるわけですが、それは現...
先に述べたように、個人信用力を担保としたキャッシング・ローンを成り立たせることは、すでに経済構造の中に位置付けられたものです。 キャッシングの前提となる融資の対象となる個人の信用力の審査を与信といいます。 その審査事項は属性とよばれます。 それらはふつうに安定的に職業生活を営んでいると自負している人、家や車のローンを問題なく組めるような人にとっては、最も普通の個人情報にすぎないということになるかもしれません。 しかし人の職業や生計の在り方は実に多様です。 そしてそれらはしばしばただちに本人の個人信用力として世間に受け止められているのです。 一般にキャッシングの審査では、家や車のローンほどには、...
そもそもキャッシング・ローンは、現在の経済構造の中で、経済の全体を膨らませる効果を担っています。 ある人が何らかの生業を営む、何らかの職業・収入を得て生きている、あるいはそうした人の配偶者なり子である、といった条件を備えていれば、その返済能力に問題のない範囲でキャッシングを行って、人々の経済行動や消費力をより活性化させる。 あらかじめ個人信用力の審査を経て発行されるクレジットカードやそれに付随したキャッシング機能などは、とりわけその所有者の利用による経済への波及効果が大きく期待されているといえます。 こうしたカードは、ある程度の職業・収入の安定度のある人に対して発行されるからです。 その利用も...
キャッシングに女性ローン・女性向けローンという特化された部門が設けられている例は少なくありません。 これは古くは女性が個人としてキャッシングを受ける主体となりにくかったという事情を反映しています。 伝統的に社会で基本的個人と見なされてきたのが有職の男性、それも各種の社会保険や身分保証が伴い安定した収入のある有職男性であったことはいうまでもありません。 今日では正勤の有職女性の数は飛躍的に増加しているとはいえ、主婦、パート・アルバイト勤務者、ＳＯＨＯ就業者など、社会通念的に個人信用力が低い、したがってキャッシングの審査において個人として融資を受ける主体となりにくいと見なされがちな存在の女性人口は...
どのような理由でキャッシング・ローンを求めるにせよ、あらたにキャッシングの審査を受けようというとき、人は否応なく融資における自分の「個人信用力」なるものを直視せざるを得ません。 しかし、あらかじめ融資における自分の信用力、諸属性の高低の問題を正確に理解しておくことは、利用に際してキャッシングの適切な部門をみきわめ、ひいては適切な業者を選ぶことにもつながります。 信用力の問題を考えてみるには、まず２つの特化されたキャッシングの部門の問題から考えてみるのがよさそうです。 その特化された部門の一つは「女性向けローン」で、もう一つは「学生向けローン」です。 そもそも女性一般も学生も、伝統的にキャッシン...
キャッシング審査において、融資する側が融資を受ける側に期待しているのは、返済を保証する安定的な身分と安定的な収入ないし資産のある個人であるか、あるいはその個人にとっての彼我を分かちがたい係累であるかということに尽きるわけです。 もちろん前者が本質的なもので、後者は付随的なものに過ぎません。 ただし審査で要求する「安定度」には多様な段階があります。 かなり広い幅があります。 なぜなら安定度のレベルを高く設定し過ぎれば、審査のハードルで多くの個人を融資から排除しすぎる可能性があるからです。 不安定な就業形態であるパートやアルバイトの従事者でも、一定の収入があり、返済能力があると認められる限りで融資...
キャッシングにおいて、女性ローン同様、特化された部門として設けられていることが多いのが学生ローンです。 学生は、さしあたり未就労の定収のない身であるわけで、本来ならば融資の対象にはなりにくい存在ですが、有職の社会人の予備軍で、かつたいていは親があることで融資も成り立つということでしょう。 ただし学生ローンは、学生が全学資に当てうるようなものではないようです。 学資の全体に当てうるような金額のローンは、普通日本では学生本人ではなく、親を融資対象とした教育ローンとして成り立っています。 ところが最近融資限度額が数百万という「大口ローン」に属するような学生ローンのケースもみえているようで、あるいは日...
さて、現実にキャッシングを希望する際、すでにその機能のついたカードなどを所有している場合には面倒がありません。 しかしあらたに業者やキャッシング商品を選ばなければならない場合は、慎重にその条件を比較検討しなければならないということになります。 最近のように金融業界に変動がある場合には、自分が所有しているカードよりも好条件のキャッシングを見出だすような可能性もないとはいえません。 比較項目の中で、審査がどのような事項についてどのような形でなされるのか、融資までにどれほどの時日を要するのか等は比較的わかりやすいことに属するかもしれません。 概してどの業者もそれらがスムースにいくように、可能な限り利...
上で述べたように、キャッシング審査が要求する、融資を望む個人の身分・職業や収入の「安定度」にはかなり広い幅があり得ます。 しかし比較的高額のキャッシングを急に希望するような場合、もっともわかりやすい職業や就業形態といった属性の高さを書類の形で提示できれば審査に問題がないのはいうまでもありません。 申し込みの際には個人を特定できる身分証が必要で、健康保険証や運転免許証、パスポートなどがこれに類します。 健康保険証では、国民健康保険証よりも、勤務先との関係、就業形態などを直接あらわしている公務員共済保険証や社会保険証、組合保険証などがより審査に有利なのはこれもいうまでもありません。 これらの保険証...
キャッシング・ローンにおいて、貸付利率が重要であることは誰にも理解できます。 支払いの金額は利息を加えたものとなるからです。 同時に、それに劣らず返済の方式も重要です。支払いの金額はこれによっても左右されるのです。 キャッシングは本来は翌月に一括返済されるべきものです。 しかし実際には分割した返済を可能にするリボルビング払いという方式が広くおこなわれています。これはいわゆる「分割払い」とは少し違います。 分割払いは何かの品物を購入したときなど、その商品について毎月の返済額を計算します。 リボルビング払いは毎月利用したキャッシング件数に関係なく、毎月一定額を返済することで残高を減らしていくもので...
キャッシングの貸付利率に関する法律の改正が、２００６年に国会を通過したことは周知の通りです。 改正貸金業規制法（貸金業法）が成立して、いわゆるグレーゾーン金利は０９年末には撤廃されることになっています。 したがって上限金利はいずれは利息制限法なみの年２０％に引き下げられることになっているわけですが、この法案が通過する前後から新しいキャッシング商品が出される動きは始まっていたようです。 今日では、貸付利率が１０パーセントをきったローンカードなどもいくつも見受けられるようです。 しかし将来の貸付利率の変動がどうであれ、現実にキャッシング・ローンを望む方にとって、貸付利率、返済の方式、両者の兼ね合い...
キャッシングに事業者ローンという部門を立ててある場合があります。 これは、このローンが事業者向けとはいえ、無担保で第三者保証人不要を原則とし、使用目的も限定しないという意味でキャッシング一般に分類することが可能だからでしょう。 むろん一般に担保を付け、保証人を立てた場合にはより低利でかつ融資限度額が高額になるということはあるようです。 また審査も個人向けキャッシングとはやや異なる例もあります。 しかし事業者ローンの場合も、個人向けの一般キャッシング同様、審査から貸付までのスピード化、ＩＴ利用の促進などの傾向はかわらないようです。 融資の審査において一般個人にもまして選別の厳しい事業者にこそ不時...
キャッシング・ローンを望む際、誰しも用途や返済計画を慎重に考慮した上で利用しなければならないのはむろんのことですが、その他にも注意すべきことは多々あります。 審査における自身の諸属性が低い場合に融資を受けられるとすれば、相対的に高い金利を肯んじなければならないというのは常識中の常識です。 それでも必要なキャッシングであるか否かは自分で判断しなければなりません。 また、返済のリボルビング方式は、事実上の分割払いを可能にしてくれます。 しかし一定の限度内で借入れと返済を繰り返すことをも可能にしています。 したがって利用によほど強固な意志と計画性を持たないと、借入れと返済を長期にわたって循環的に繰り...
キャッシング・ローンの中には「無利息」とうたっているものが見受けられます。 もちろん無利息といっても利息そのものがないわけではなく、一定期間に限定して無利息ということです。 １週間なり１０日なりといった限定された期間に返済ができるのであれば、完全に無利息でよいということなのです。 しかし無利息期間が３０日というキャッシング・ローンも少なからずあるようです。 融資限度額も「大口」に類するほどの額である場合も珍しくないようです。 生活の中では、短く期間を限ったお金の必要、つまり今だけやり過ごせればすむお金の必要というものはけっこう珍しくないのではないでしょうか。 いずれにせよ、キャッシング・ローン...
キャッシング一般は概してローンよりも金額が低いという印象ですが、高額融資を可能にしているものもあります。 実際、あれやこれやの小口のお金の必要というのでなく、どうしてもまとまった金額を要するということがあるのはやむを得ないでしょう。 特に決まりはないようですが、３００万以上ぐらいを大口と呼んでいるケースがふつうのようです。 一般に大口になれば金利はやや低くなる傾向があります。 ローンカードの場合は、大口でも一般キャッシングの場合と同じく審査は迅速です。 大口の場合にもかわらず迅速で確実なキャッシングを約束したカードの類の所有は、ステータスシンボルとはいわないまでも今の社会で安心を支えるなにもの...
この記事のカテゴリーは「高額・大口キャッシング」です。2007年09月05日に更新しました。
この記事のカテゴリーは「高額・大口キャッシング」です。2007年09月04日に更新しました。
この記事のカテゴリーは「キャッシングの陥穽を飛び越えよう！」です。2007年09月03日に更新しました。
この記事のカテゴリーは「キャッシングの陥穽を飛び越えよう！」です。2007年09月02日に更新しました。
